比特派下载|台湾央行数位货币进程整理|CBDC有何效益及风险?试验进度到哪阶段?

作者: 佚名 分类: 区块链钱包 发布时间: 2022-08-25 00:00

在六月底举办的年度金融资讯系统年会上,央行总裁杨金龙对我国央行数位货币 (CBDC) 进行专题演讲,除了谈及 CBDC 的效益及风险外,也分享了当前试验进度的情形。

CBDC 发展重点

根据本次会议简报及演讲内容,央行表示,货币发展过程,皆围绕在建立「信任」之历史。但最近稳定币崩盘、脱钩事件 (UST、USDT) 对民众造成的担忧,加上部分国家现金使用逐年递减及支付基础设施不足,再次引发 CBDC 发行的议题。

不过在讨论 CBDC 当前进程前,央行先帮民众评估了 CBDC 会带来哪些潜在效益及风险。

CBDC 潜在效益 

1.让大众获取安全的加密货币:除了当前多元电子支付方式外,CBDC 的出现有望满足民众对于未来现金数位化的需求。

2.满足未来支付服务的需求:在智能合约的帮助下,CBDC 可依条件自动执行交易,并于多样场域中使用。

3.深化金融普惠:由于 CBDC 不是银行存款,只要想尝试数位支付皆可开立 CBDC 钱包,使金融服务能普惠至经济弱势者。

4.改进跨境支付的可能性:CBDC 将有助于解决跨境支付不效率问题,但规格标準、基础设施及法律架构等议题尚需国际间的协调。

CBDC 潜在风险与政策因应

1.金融中介功能:CBDC 採传统货币发行双层式架构,使银行继续扮演金融中介角色。

2.金融稳定:CBDC 设定交易及持有上限,避免银行存款大量流失,影响金融稳定。

3.货币政策执行:CBDC 计息对货币政策执行有广泛影响,为避免冲击,初期视为数位现金不计息。

4.隐私保护与金融犯罪预防:透过中介机构现行机制,保护隐私并遵循反洗钱、反资恐等规範。

5.系统营运的安全性与强韧性:加强资安防护措施,并持续研究离线支付选项的可行性。

CBDC 试验进度

央行于 2019 年规划了两种研究计画,分别为:

  • 批发型 CBDC 可行性技术研究 (2019.6 – 2020.6)
    发现分散式帐本运作效能无法满足支付交易时,高频、大量、即时清算的需求。

  • 通用型 CBDC 试验计划 (2020.9 – 2022.9):
    计画尚在进行中,不过在本次年会中,有展示 CBDC 使用的模拟情境,此情境是由央行提供 CBDC 给银行,银行再提供 CBDC 给大众,大众拿到 CBDC 可至零售支付场景使用。因此共分为「银行」及「特店」两个展区。

    银行展区展示开立 CBDC 钱包、存款兑换 CBDC、ATM 现钞兑换 CBDC、CBDC 转帐、跨境小额汇款,以及 CBDC 可程式化设计发放数位券等功能;特店展区则展示将持有的 CBDC 或数位券进行购物、缴费,并提供扫码及 NFC 感应支付。

在当前计画完成后,央行将广纳大众意见做为下阶段的参考,并精进平台设计及技术採用,同时研拟法律架构以订定反洗钱、反资恐、隐私保护等规範,以增进市场对 CBDC 信任。

「央行最终如决定要发行 CBDC,除了须制定一系列的计画与步骤,循序推进外,并能秉持 BIS 与主要国家央行共同订定的 3 项基本原则『无害』、『共存』及『创新与效率』持续规划,最重要的是,须与金融机构协力合作,共同构建完整的 CBDC 生态体系。」央行总裁杨金龙于最后说道。

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